Ile dni pieniądze sklepu stoją na półce?
Wystarczą dwie liczby. Pierwsza to termin płatności u dostawcy, np. 14 dni od dostawy. Druga to rotacja zapasu w dniach: średnia wartość towaru w sklepie podzielona przez dzienną sprzedaż liczoną w cenach zakupu. Jeśli rotacja wynosi 60 dni, a hurtownia chce pieniędzy po 14, sklep średnio przez 46 dni kredytuje towar z własnej kasy. Im wolniej schodzi asortyment, tym więcej gotówki stoi na półce, nawet gdy wynik finansowy jest dobry.
Kiedy rabat od hurtowni jest wart wcześniejszej zapłaty?
Rabat warto przeliczyć na skalę roku: podzielić go przez liczbę dni, o które płacimy wcześniej, i pomnożyć przez 365. Rabat 2% za zapłatę 30 dni przed terminem to ok. 24% w skali roku. Jeśli pieniądz, którym płacimy, kosztuje rocznie mniej, przedpłata się opłaca; jeśli więcej, lepiej zapłacić w terminie. Przy większym zamówieniu trzeba doliczyć dłuższe trzymanie towaru i ryzyko, że część nie zejdzie. Podobnie z nową marką: pierwsze zatowarowanie wypełnia półkę, zanim klienci zdążą markę poznać, dlatego warto rozpisać, w ilu tygodniach towar ma się sprzedać.
Skąd wziąć gotówkę, gdy potrzeba jest większa i dłuższa?
Najpierw własna rezerwa i rozmowa z dostawcą o terminie. Gdy sklep wprowadza nową markę albo na stałe poszerza asortyment, potrzebny kapitał liczy się w setkach tysięcy złotych i w miesiącach. Wtedy w grę wchodzi finansowanie dla firm handlowych zabezpieczone nieruchomością, także cudzą, za zgodą właściciela. Sklep bez nieruchomości pod zastaw tego finansowania nie dostanie. Do sfinansowania pojedynczego rabatu się nie nadaje, bo do odsetek dochodzi prowizja.
| Warunek | W praktyce |
|---|---|
| Kto | JDG od 3. miesiąca działalności i spółki z nieruchomością pod zastaw |
| Ile i na jak długo | od 100 tys. zł, do 60% wartości nieruchomości, od 3 do 72 mies. |
| Koszt | oprocentowanie od 14% rocznie, prowizja od 12%, wcześniejsza spłata co kwartał bez kosztów |
Przy takim zabezpieczeniu procedura bywa krótka. W Horyzont Capital wygląda to tak: decyzja w 2 godziny, środki w 1-2 dni. Zanim jednak sklep złoży wniosek, powinien policzyć rotację i rabat, bo to z tych dwóch liczb wynika, ile kapitału naprawdę potrzebuje i na jak długo.
